Аккредитив при покупке недвижимости: что это, схема, плюсы и минусы формы расчетов

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с риском. Даже если покупатель берет ипотечный кредит, он все равно должен перечислить продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, довольно велика: в зависимости от характера сделки покупатель должен перевести от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов. Кроме того, продавец также может пойти на риск: при условии, что все документы переданы и акт приема-передачи уже подписан, покупатель может отказаться от передачи оговоренной суммы.

Поэтому во избежание риска мошенничества схема таких операций обязательно должна обеспечивать гарантию полного соблюдения обязательств для обеих сторон. Для этого банковские организации разработали продукты безопасности. Самыми популярными из этих предложений являются сейф и аккредитив. Мы узнаем, как работают аккредитив и сотовый, а также разберем их плюсы и минусы. Но сначала давайте выясним, что такое аккредитивный счет и зачем он нужен.

Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания сторон сделки. Покупатель квартиры перечисляет сумму, указанную в договоре купли-продажи, на аккредитив, а продавец получает ее только после предоставления документального подтверждения перехода прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает гарантом в этой транзакции: если транзакция не удалась, банк просто вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупатель — деньги, продавец — права на недвижимость).

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Есть несколько типов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в порядке проведения операции. Некоторые из типов направлены на обеспечение максимальной безопасности для обеих сторон сделки, в то время как другие нацелены на безопасность определенной стороны — покупателя или продавца. Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно понимать, какое предложение наиболее подходит для вас.

• Отзывный аккредитив. Ориентация на клиента: можно вывести средства в любой момент во время транзакции, тем самым отменив транзакцию. Продавца не обманут, ведь права на недвижимость, согласно порядку расчета, переходят только после оплаты. Но продавец, безусловно, может зря тратить время, поэтому контрагент редко принимает этот вид аккредитива;
• Безотзывный счет. Самое популярное решение: покупатель не имеет права снимать деньги заранее, по крайней мере, без письменного разрешения продавца. Довольно часто продавец и управляющий банком предлагают оформить именно этот вид аккредитива;
• Аккредитив непринятия. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие переход прав на недвижимость;
• Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитив, переводит деньги покупателя в банк получателя. Кроме того, эти деньги хранятся в исполняющем банке до завершения транзакции. Обычно используется в сделках между юридическими лицами;
• Счет овердрафта. В этом случае безналичные переводы не производятся, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая оплату за недвижимость, имеет право самостоятельно снимать наличные после предоставления документального подтверждения завершения операции. Похоже на непринятую учетную запись, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими лицами, а не физическими лицами.

Очень часто при сделках с недвижимостью стороны договариваются исключительно о безотзывном счете. В этом случае покупатель не сможет привлечь средства на определенный срок. Это заставляет покупателя более ответственно подходить к сделке. Это выгодно, прежде всего, продавцу, потому что прерванные сделки значительно уменьшают прибыль от продажи недвижимости.

Что такое аккредитив — простыми словами

Если не вдаваться в подробности проблемы (и не злоупотреблять всеми видами финансовых терминов), можно дать довольно простое и понятное определение концепции аккредитива:

Аккредитив — это простое обязательство банка выплатить определенную сумму денег определенному лицу при условии, что это лицо соответствует предъявляемым к нему требованиям.

В примере с покупкой квартиры аккредитив предусматривает выплату денег продавцу при предъявлении в банк документов, подтверждающих переход права собственности к покупателю.

Гарантии при оформлении аккредитива в Сбербанке

В открытии аккредитива участвуют три стороны:

1. Плательщик по аккредитиву. Это та часть, средства которой служат платой (в примере покупки квартиры это покупатель);
2. Банк-эмитент — кредитно-финансовое учреждение, в котором открыт аккредитив. Он действует как посредник между плательщиком и получателем;
3. Получатель. Это человек, который получает деньги (в примере с квартирой, продавец).

Положительные и отрицательные стороны использования аккредитивов

Безусловным преимуществом использования аккредитива являются гарантии, которые стороны сделки получают, конечно, при условии, что аккредитив является безотзывным (см. Типы аккредитивов ниже). Покупатель может быть уверен, что его деньги будут переданы поставщику только после того, как будет произведена фактическая доставка товара. Ну а поставщик в свою очередь получает гарантии оплаты за поставленную им продукцию.

К недостаткам этой схемы можно отнести, с одной стороны, сложную бюрократическую составляющую. Если банк обнаружит малейшую юридическую неточность или несоответствие в предоставленных документах, в платеже будет отказано. Хотя при этом банк, по сути, является простым посредником при переводе денег и не берет на себя никакой ответственности за фактическую доставку товара или нет.

Кроме того, за выставление аккредитива банк взимает довольно приличную комиссию (до 0,5 — 0,7% от суммы платежа).

Плюсы и минусы использования аккредитива

Преимущества

1. При использовании аккредитива процесс перевода денег контролируется банком, что помогает избежать непредвиденных рисков, связанных с большими суммами денег
2. Открытие аккредитива позволяет провести сделку по приобретению недвижимости под гарантию банка. Продавцы недвижимости в соответствии с расчетной схемой получают свои деньги после того, как покупатели зарегистрировали свои права в Росреестре.
3. Благодаря аккредитиву обе стороны сразу же застрахованы от непредвиденных рисков. Покупателю важно обезопасить себя от ситуации, когда хозяин квартиры, получив деньги, отказывается отчуждать помещение, не выселяет или просто не переоформляет имущество.
4. Кроме того, продавцу не будет лишним оформить аккредитив, ведь он сразу получит уверенность в получении всей суммы квартиры и в сроки, оговоренные в договоре.
5. Часто бывает, что сделку не удается зарегистрировать из-за проблем с документацией на жилье, юридической невозможности продать квартиру. Затем банк возвращает деньги на счет покупателя.
6. Меры безопасности при использовании аккредитива позволяют забыть о ношении крупных сумм денег. Продавцам и покупателям не нужно ездить по городу с наличными до и после судебного процесса. Кроме того, нет необходимости в пересчете денежных средств по месту регистрации объекта на нового собственника.

Почему многие не хотят использовать аккредитив?

1. Главный минус аккредитива — высокая комиссия за обслуживание банка. Его стоимость зависит от условий и может достигать нескольких тысяч рублей.
2. Многие отказываются от аккредитива из-за сложности понимания рабочего процесса. Банки запрашивают у клиентов все документы на недвижимость, а также доказательства того, что деньги принадлежат покупателю.
3. Кроме того, вам необходимо найти надежное финансовое учреждение. Не все банки дадут согласие покупателю недвижимости на открытие аккредитива.

Как открывается и раскрывается аккредитив

Глава 6 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П, ст. 867 ГК РФ содержит общие положения о договорах с аккредитивом.

Для открытия аккредитива (зачисления денег на счет) плательщику необходимо написать вопрос о банке. Заявление может быть написано как в присутствии продавца недвижимости, так и без его участия. Кроме того, в аккредитиве оговариваются условия и порядок перечисления денежных средств продавцу.

Когда приходит время возможности открыть аккредитив (перевод денег на счет продавца), это указывается прямо в заявке.

Например, согласно условиям аккредитива, указанным в заявке, он может быть раскрыт продавцом (бывшим владельцем недвижимости) только при предъявлении выписки из ЕГРН, а также договора купли-продажи недвижимости недвижимость с брендом Росреестра по передаче имущества).

На какой срок оформляется аккредитив?

Подразумевается, что срок действия аккредитива определяется исключительно соглашениями между сторонами сделки. Это может быть что угодно, хотя банки часто вводят ограничения: например, счет можно открыть на срок не более двух кварталов (шести месяцев). Кроме того, в отличие от сейфа, стоимость аккредитива не зависит от срока его действия: комиссия взимается на сумму депозита, а не на срок действия счета. Единственное, что нужно учитывать, это то, что ставки рассчитываются на квартал использования, например. Срок действия счета 3 месяца.

Срок действия счета заранее согласовывается сторонами и отражается в основном или окончательном договоре купли-продажи. Если выяснится, что установленного контрактом срока для совершения сделки недостаточно, его можно изменить, но за это придется заплатить. В среднем банки взимают 0,2% от суммы аккредитива за изменение срока действия.

Учитывая, что аккредитив чаще всего содержит суммы, равные или превышающие 1 миллион рублей, 0,2% могут стать существенным платежом. Поэтому советуем внимательно рассчитывать срок хранения — например, еще до подписания договора следует учитывать возможные причины форс-мажорных обстоятельств, ведь из-за полного незнания собственных возможностей люди попадают в неловкие ситуации.

Подводя итог, очень часто срок действия составляет 3 месяца, то есть ровно один блок. При желании этот период можно изменить.

В чём основные отличия от банковской ячейки и от счёта эскроу

Основные отличия аккредитива от правил использования сейфа заключаются в том, что расчеты в этом случае производятся исключительно в безналичной форме и, тем более, в форме гарантии платежа. Если при аренде сейфа банк несет единоличную ответственность за предоставление права доступа (и сколько денег больше не будет его проблемой), то при расчете с использованием аккредитива оплата согласованная сумма денежная сумма получателю гарантирована.

То есть с сейфом теоретически возможна такая ситуация, когда стороны провели транзакцию, получатель предоставил в банк все необходимые документы в качестве доказательства ее совершения и, обратившись к сейфу, не нашел необходимое количество денег в нем. При этом банк выполнил все условия и не несет за это ответственности.

Счет эскроу, в отличие от сейфа, напротив, подразумевает полную ответственность банка не только за полную выплату всей суммы денег на нем, но и выгодно отличается от аккредитива и сейфа, поскольку документы, предоставленные получателем, подлежат тщательной проверке под полную ответственность банка.

Другими словами, если вдруг обнаружится, что деньги со счета условного депонирования будут переведены получателю и плательщик окажется «на дне корыта» (условия сделки против него не будут выполнены или не будут будут выполнены полностью), то банк будет обязан возместить все расходы.

И, наконец, следует отметить, что аккредитив более гибкий с точки зрения возможности погашения причитающихся по нему средств. В этом случае деньги может получить не только продавец, но и любое третье лицо, указанное в реквизитах (как получатель). Кроме того, аккредитив позволяет использовать векселя при расчетах и ​​даже может быть отозван (этот вариант невозможен для счета условного депонирования).

В каких случаях применяются расчёты с использованием аккредитива

Помимо покупки недвижимости, аккредитив может использоваться в сделках для любых других транзакций, чтобы обе стороны полностью выполнили все свои обязательства.

Физические лица часто используют аккредитив при сделках на большие суммы денег: при покупке квартир, автомобилей, крупных акций ценных бумаг или при оплате дорогостоящих услуг.

Юридические лица используют аккредитив для оплаты операций как внутри страны, так и за рубежом. На территории Российской Федерации применяются правила, установленные соответствующим законодательством и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а за пределами страны они руководствуются международными стандартами «Единые правила и практика UCP для документарных аккредитивов», установленными ICC (Международная торговая палата).

В то же время, если банк-эмитент обычно участвует в регулировании внутри страны (в некоторых случаях даже исполняющий банк), то в международном регулировании мы говорим как минимум о двух банковских организациях:

1. Банк-эмитент находится в стране покупателя. Открывает счет на имя покупателя товара (импортера)
2. Консультационный банк, находящийся под юрисдикцией страны продавца (экспортера).

Порядок проведения взаимных операций следующий:

1. Банк-эмитент уведомляет авизующий банк об открытии покупателем аккредитива;
2. Авизующий банк, в свою очередь, информирует продавца;
3. Продавец доставляет товар, оформляет все необходимые документы и представляет их в авизующий банк;
4. После проверки всех предоставленных документов они отправляются в банк-эмитент, который, в свою очередь, проверяет их;
5. Если все документы в полном порядке, банк-эмитент переводит деньги на счет продавца.

​Комиссии банĸа

Покупка и продажа недвижимости Сделки купли-продажи движимого имущества * между физическими лицами Сделки купли-продажи движимого имущества между физическим и юридическим лицом В иностранной валюте

За счет собственных средств — 2000 г За счет кредитных средств Сбербанка — 3400 ₽

0,2% от суммы транзакции, минимум 1500 рублей, максимум 5000 рублей за транзакцию

0,5% от суммы транзакции, минимум 2500 рублей, максимум 15000 рублей за транзакцию

0,5% от суммы, минимум 3000 долларов США, максимум 6000 долларов США

* Движущееся имущество — любое имущество, не связанное с недвижимым имуществом: доля в бизнесе, ценные бумаги, коллекции, домашние животные, автомобили, оборудование и прочее.

Какие документы нужны для открытия аккредитива

• Заграничный пасспорт
• Базовый договор (купля-продажа, дошкольное образование, договор уступки, оказание услуг, проект договора и т.д.)
• Рекомендуемый текст доверенности на аккредитивы
• Рекомендуемая формулировка порядка расчетов

Примеры документов (для справки)

• Заявление на аккредитив
• Сбербанк условия договоров в форме аккредитивов

Контакты

Вы можете уточнить тарифы и авторизованные отделения Банка, позвонив на горячую линию по проблемам с аккредитивом: +7 495 500-55-50, 8 800 555-55-50

Открытие аккредитива в Сбербанк Онлайн Памятка по открытию аккредитива в мобильном приложении Файл PDF Можно ли открыть аккредитив в одном регионе и отправить документы для получения средств в другом регионе? Будет ли взиматься дополнительная комиссия за перевод средств по аккредитиву на счет продавца, открытый в другом банке? Как получить платежное поручение с аккредитивом для представления в налоговую инспекцию? Можно ли открыть аккредитив по доверенности? Можно ли открыть аккредитив в иностранной валюте? Сколько времени нужно на проверку документов и перевод средств получателю по аккредитиву? Можно ли открыть аккредитив для сделок на основе мирового соглашения или соглашения о разделе имущества? Можно ли изменить условия открытого аккредитива? Можно ли досрочно закрыть аккредитив? Сколько аккредитивов необходимо открыть, если в контракте указано несколько продавцов? Как подать документы на оформление аккредитива? Можно ли открыть аккредитив в рамках альтернативной сделки с кредитными средствами? Кто может предоставить документы для оформления аккредитива? Какие документы необходимы для открытия аккредитива? Как открыть аккредитив несовершеннолетнему? На какой срок открыт аккредитив? Каковы условия оплаты / раскрытия аккредитива?

Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Договор купли-продажи жилья, проходящий через АС, содержит универсальные и особые положения. Первый включает в себя те позиции в документе, которые считаются типичными для всех сделок по отчуждению недвижимого имущества. Это наименование договора, дата, место его составления, полномочия контрагентов, срок действия, порядок, срок исполнения обязательств, ответственность.

Форма договора купли-продажи Австралии

Кроме того, подписавшие должны указать специальную информацию:

• выдающий орган, исполняющий орган (или объединение этих двух функций в единую структуру);
• перечень документов, необходимых для получения зарезервированной суммы;
• условия платежа;
• порядок возмещения комиссии банка.

В этом случае обязанность по оплате банковских услуг чаще всего возлагается на инициатора применения дополнительных мер защиты. Однако оба партнера в конечном итоге защищены, поэтому они могут согласиться разделить расходы.

Как правильно оформить договор аккредитива?

важно понимать, что основной договор купли-продажи недвижимости, где аккредитив упоминается только как форма оплаты, и договор с банком об открытии аккредитива — это два разных документа.

При составлении заявки на оказание услуги заказчик обязан зафиксировать:

• тип аккредитива;
• срок его действия;
• сумма денег на покупку помещения;
• персональные данные об участниках сделки;
• перечень документов для получения денег от продавца.

Банк при приеме заявки на открытие аккредитива просит предоставить следующие документы:

• паспорта продавца и покупателя;
• реквизиты текущих счетов, откуда поступят деньги и куда они будут переведены после завершения транзакции;
• нотариально заверенный договор купли-продажи недвижимости, в котором указано, что стороны сделки обязуются совершить аккредитивную сделку.

Договор на открытие аккредитива оформляется в банке-эмитенте. Организация самостоятельно определяет детали и форму этого документа. Однако он должен содержать следующие данные:

• дата, номер аккредитива;
• сумма;
• реквизиты покупателя и продавца недвижимости;
• реквизиты финансового учреждения;
• вид аккредитива, срок действия;
• оформление аккредитива;
• список документов, которые продавец должен предоставить;
• назначение платежа;
• период, в течение которого представлены документы;
• размер комиссии банка и платежное поручение.

Эта информация указывается в договоре купли-продажи недвижимости или содержит ссылку на аккредитив.

Аккредитив не зависит от основного договора и является отдельным от него. Осуществляется на основании документов, предоставленных получателем денежных средств. Следует понимать, что банк проверяет не сам факт сделки, а документы продавца на соответствие условиям аккредитива.

Процедура оформления

На практике покупка недвижимости в ипотеку через аккредитив относительно проста и полностью прозрачна.

1. Продавец и покупатель согласовывают детали сделки, а также условия аккредитива. При необходимости к обсуждению может быть привлечен квалифицированный специалист, который подробно объяснит терминологию, организацию взаимных договоренностей, а также подтвердит правильность договоренности обеим сторонам.
2. Выбор банка-эмитента.
3. Подписание аккредитива, подача документов — удостоверений личности, договоров купли-продажи.
4. Оформление документов для открытия сберегательного счета.
5. Внесение средств на счет покупателем полностью или частично по согласованию с банком-эмитентом.

Стороны сделки могут выбрать любое учреждение, работающее в России, в качестве банка-эмитента и банка-исполнителя. Самыми популярными среди населения являются ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк. Но поскольку продажа осуществляется в ипотеку, вы можете обратиться в банк-кредитор. Часто услугу безопасной транзакции предлагается предоставить на этапе оценки ипотечной заявки.

Срок действия аккредитива ограничен, но устанавливается по взаимному соглашению между продавцом и покупателем. В большинстве случаев он составляет от 30 до 90 дней, но при необходимости может быть продлен. В случае продления может взиматься дополнительная комиссия по текущим тарифам банка.

Внимание! Если срок действия аккредитива истекает до завершения транзакции без запроса на продление, он закрывается. Средства не пропадают, они возвращаются покупателю. При этом, если стороны договорились провести сделку именно через аккредитив, необходимо будет заново заключить договор и пополнить счета.

Сервис безопасных платежей платный, стоит 0,2-0,3% от суммы, но в пределах 1500-4000 руб., У каждого конкретного банка свои тарифы. По умолчанию комиссию выплачивает подрядчик. На практике в договоре могут быть указаны любые условия, удобные для всех сторон сделки.

Можно ли открыть аккредитив в рамках альтернативной сделки с участием кредитных средств?

Да, может быть.

Как использовать аккредитив при покупке недвижимости

Схема процесса сделки с недвижимостью с использованием аккредитива

1. Участники сделки заключают договор с использованием аккредитива для проведения сделок.
2. Покупатель помещения оформляет заявку в банк на открытие специального счета.
3. Финансовое учреждение открывает аккредитивный счет и переводит на него деньги покупателя.
4. Для получения полной суммы продавец представляет сотруднику банка оговоренный договор купли-продажи и другие документы, перечень которых указан в договоре об аккредитиве.

При совершении сделок купли-продажи помещения используется только безотзывный аккредитив. Покупатель не имеет права снимать свои деньги раньше установленного срока без разрешения продавца. Если последний не выполняет свои договорные обязательства, покупатель автоматически приобретает это право.

Какие нужны документы для открытия аккредитива?

Паспорт и проект договора (при наличии)

Строк действия аккредитива

Срок действия аккредитива — одно из условий, с которым стороны должны договориться. При этом банки могут выдвигать дополнительные требования относительно:

• временные ограничения — например, все транзакции от начальной регистрации до окончательного зачисления платежа не должны занимать более четверти или более шести месяцев;
• взимать плату, установленную за продление договора.

Необязательно открывать АС строго на тот период, которого по предварительным прогнозам должно хватить для оформления всей документации. Часто процедура откладывается на неопределенный срок, например, в связи с установлением ареста собственности или когда родственники должны быть выписаны. Поэтому необходимое время нужно рассчитывать с запасом.

При этом слишком растягивать выполнение обязательных операций тоже не выгодно. В конце концов, плата за обслуживание клиентов часто зависит от суммы сделки, а стоимость недвижимости обычно начинается от миллиона. Если комиссия банка составляет около 0,2-0,3% от стоимости квартиры, то в итоге вам придется переплатить несколько тысяч или десятков тысяч рублей.

Срок действия соглашения об аккредитиве

Открытие аккредитива при покупке квартиры – сумма, сроки, условия

Аккредитив открывается Покупателем (плательщиком) в пользу Продавца (получателя). Это означает, что покупатель приходит в банк и пишет заявление (фактически, это договор с банком) на открытие аккредитива. В этом вопросе укажите сумму, срок действия аккредитива и условия, при которых банк «открывает аккредитив», т.е переводит деньги со счета аккредитива на счет продавца.

В этом же приложении указывается и номер счета продавца, на который будут перечислены деньги за продажу квартиры. Самому продавцу при этом присутствовать не обязательно, но на практике чаще всего покупатель пишет заявление в банк в присутствии продавца, после чего продавец берет копию этого заявления.

В принципе, Продавец не может стоять за Покупателем и не давить ему на нервы, а просто после этого (перед записью транзакции) связаться с банком и получить письменное подтверждение / уведомление об открытии ему аккредитива с указанием размера, условий его раскрытия).

Примечание! Не путайте понятия «открытие аккредитива» и «открытие аккредитива». В первом случае речь идет о заявке Покупателя на открытие специального счета по аккредитиву для расчетов по сделке. Во втором случае это представление Продавцом банку документов, которые в соответствии с условиями аккредитива открывают / исполняют его.

В некоторых банках (например, в Москве) можно открыть аккредитив онлайн через Интернет.

вы можете скачать пример приложения для открытия аккредитива — ЗДЕСЬ (УСЛУГИ).

Сумма аккредитива равна стоимости квартиры, указанной в Договоре купли-продажи. Исключение составляют случаи, когда квартира приобретается в рассрочку, поэтому покупатель перечисляет только первый взнос на счет аккредитива.

Срок действия аккредитива устанавливается по желанию сторон сделки. Этого срока должно быть достаточно (желательно с определенным запасом), чтобы состоялась процедура регистрации для перехода права на квартиру (с учетом любых задержек), и чтобы Продавец успел предоставить документы в банк открыть аккредитив и перевести деньги с него на свой лицевой счет.

Обычно при покупке квартиры на вторичном рынке срок действия аккредитива указывается в пределах 30-60 дней. При покупке нового здания по Соглашению о долевом участии (DDU) период может быть больше, например до 90 дней. Это связано с тем, что Разработчик занят регистрацией подписанных DDU, и сбор следующей партии подписанных контрактов для их массовой регистрации может занять много времени.

Схема проведения покупки квартиры через аккредитив

Итак, мы уже простыми словами объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры. Теперь нужно разобраться, какую роль эта учетная запись играет в проведении самой операции. Порядок получения аккредитива следующий:

1. Сначала стороны сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключен договор купли-продажи;
2. Этот документ предоставляется в банк, в котором предполагается открытие аккредитива. Если банк одобряет сделку, заключается еще один договор об аккредитиве с участием трех сторон: покупателя, продавца и представителя банка;
3. Покупатель вносит средства на открытый счет на оговоренную сумму. Документируется операция дозаправки;
4. При покупке недвижимости договор об аккредитиве хранится у представителя банка или передается другой организации (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
5. Договор купли-продажи зарегистрирован в Росреестре. Квартира практически продана покупателю;
6. Продавец предоставляет в банк все необходимые документы: справку Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и так далее;
7. Если все верно, в соответствии с аккредитивом деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан документально подтвердить поступление денег актом приема-передачи. Сделка заканчивается.

Нюансы договора на открытие аккредитивного счета

Условия заключения договора, его основные разделы и т.д. В целом унифицированы. Особого внимания заслуживают только следующие данные:

• Внимательно проверьте данные получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и т.д. Должны быть написаны без ошибок. Если вы заметили опечатку, попросите их исправить ее;
• Внимательно изучите раздел «Порядок расчетов». Формулировка должна быть четкой, без двойного прочтения (несоответствия). Должно быть регулирование срока действия аккредитива, конкретной суммы и валюты транзакции, пакета документов, необходимых для завершения транзакции, и так далее;
• Убедитесь, что вы ищете «Оплата услуг». Обратите внимание на то, кто будет нести финансовую ответственность за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
• Наконец, внимательно прочтите весь раздел об ответственности сторон. В разных соглашениях ответственность сторон регулируется по-разному, и даже этот термин не всегда понимается одинаково. Вы должны быть полностью удовлетворены этим разделом, иначе ваши права могут быть нарушены в будущем.

Преимущества такой формы расчетов

• Основным преимуществом аккредитива является то, что участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или дефолта;
• Дополнительная юридическая помощь и сопровождение от банка. Так что если возникнут вопросы, представитель банка сразу обратит на них внимание;
• Такая же безопасность предоставляется всем сторонам: продавцу, покупателю и банку.

Возможные риски такой схемы расчетов

Покупка дома по аккредитиву также сопряжена с некоторыми опасностями, хотя и в меньшей степени, чем когда клиенты обращаются к сейфу.

• Перевод средств по аккредитиву — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных гарантий. Следовательно, клиенты могут тратить много времени и денег;
• Недостаточно гибкий. Увеличение стоимости услуги связано с изменением условий договора. Кроме того, безотзывный аккредитив не предполагает досрочного снятия средств;
• Высокая стоимость услуги;
• Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной осведомленности налоговых органов о статусе сделки, ее сумме и участниках. Следовательно, возможны дальнейшие проблемы с ФНС.

Что лучше — аккредитив или банковская ячейка?

Это зависит от условий договора и потребностей участников. Если нужно сэкономить, нет ничего лучше, чем сейф. С точки зрения соотношения цены и качества сейф намного превосходит аккредитив.

Но если клиенты хотят максимально обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств при переводе средств, наиболее подходящим является аккредитив. Это значительно дороже, но при этом обеспечивает максимальную безопасность из всех возможных.

Кроме того, следует продумать порядок расчетов с банком. Вы платите за сейф в зависимости от срока действия договора, за аккредитив — в зависимости от суммы защищаемой суммы.

Поэтому при перемещении больших партий сейф может быть более выгодным, а если вам нужен длительный срок хранения, больше подходит аккредитив.

Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?

Все зависит от договоренностей между подрядчиками. При желании продавец также может оплатить услуги, хотя по умолчанию он считается основным выгодоприобретателем сделки в финансовом отношении. Поэтому очень часто открытие счета и его обслуживание оплачивает покупатель недвижимости.

Преимущества и недостатки аккредитива

Аккредитив имеет объективные преимущества перед другими способами оплаты. Это следующие преимущества:

Выгода

Его описание

Гарантия и безопасность	Если продавец и покупатель договорятся между собой в обычном формате, велик риск, что в последний момент кто-то из них передумает выполнять свои обязательства. В этом случае деньги за квартиру уже можно заплатить. Чтобы вернуть их, покупателям часто приходится обращаться в суд, потому что продавцы колеблются или просто отказываются вернуть полную сумму. В случае аккредитива этого не произойдет. Однако аккредитив учитывает интересы не только Покупателя, но и Продавца. Деньги уже зачислены на счет, они просто считаются «временно заблокированными» для Продавца». Если транзакция не удалась по какой-либо из сторон или по другим причинам, деньги по аккредитиву будут возвращены на счет Покупателя.
Безналичный расчет	Ни Покупатель, ни Продавец не должны напрямую взаимодействовать с крупной суммой денег (выносить ее на улице, беспокоиться о безопасности и т.д.). Деньги переводятся с одного счета на другой.
Депозит или предоплата не требуется	И аванс, и депозит также выполняют гарантийную и охранную функцию. Оба авансовых платежа уплачиваются при заключении договора купли-продажи. Это подтверждает серьезность сторон и их намерение закрыть сделку. В случае аккредитива ни авансовый платеж, ни авансовый платеж не требуется. Покупатель сразу кладет всю сумму за квартиру на специальный счет. В результате покупка и продажа для обеих сторон становится намного проще.
Оплачивать всю сумму в рассрочку не обязательно. Для получения денег оформлять квитанции не нужно	Покупатели иногда соглашаются с Продавцами выплачивать деньги в рассрочку, потому что опасаются, что после единовременной оплаты продавец может просто уйти и исчезнуть. Оплата в рассрочку сопряжена с некоторыми трудностями: стороны должны указать все даты и суммы в договоре купли-продажи, а также оформить квитанции на получение денег. В случае аккредитива этого делать не нужно.

Однако наряду с этим у аккредитивных счетов есть и недостатки. Это включает:

Дефект

Его описание

Возможное долгое ожидание	Банки, предоставляющие аккредитивы, должны сотрудничать с другими банковскими учреждениями. Например, Покупатель может открыть аккредитив в Сбербанке, а Продавец называется клиентом Альфа-Банка. Оба финансовых учреждения должны будут взаимодействовать друг с другом: обмениваться информацией, отправлять документы и т.д. На все это потребуется время.
Необходимость точного выполнения всех условий сделки	Деньги будут окончательно переведены Продавцу только тогда, когда стороны выполнят все договоренности и предоставят необходимую документацию. Это могло быть потенциальной проблемой, потому что из-за малейшего непредвиденного обстоятельства корпус может «зависнуть в воздухе».
Необходимость платить комиссию	Для открытия аккредитива вам придется заплатить определенную сумму, которую банки определяют самостоятельно.

Аккредитивный счет не следует путать с сейфом, поскольку эти методы расчета качественно отличаются друг от друга. В случае сейфа деньги выдаются наличными. Это реальные и физически ощутимые счета-фактуры, которые хранятся на складе на время транзакции.

Сегодня кредитно-финансовые организации (например, сам Сбербанк) предлагают своим клиентам возможность оплаты как сейфом, так и аккредитивом. Первый метод более распространен и распространен, но расчет по аккредитиву более безопасен.

В случае сейфовой ячейки Покупатель тайно помещает деньги в хранилище, не раскрывая никому информацию о точной сумме, которая была помещена туда, и о том, была ли она размещена. Здесь продавцу остается надеяться только на честность покупателя. Если будет установлено, что Покупатель нарушил условия оплаты, банк не несет за это ответственности. Финансовое учреждение просто предоставляет ячейку, но не действует как фактический посредник в транзакции.

Если это аккредитив, банк напрямую заинтересован в законности сделки. Финансовое учреждение несет ответственность за нарушение условий и обязательств аккредитива (статья 872 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Источники:

• https://vKreditBe.ru/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry/
• https://www.AzbukaTreydera.ru/akkreditiv.html
• https://kreditkarti.ru/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti-chto-eto-takoe
• https://geostart.ru/post/772
• https://www.sberbank.ru/ru/person/payments/special_acc/accreditive
• https://urist-bogatyr.ru/article-item/prodazha-kvartiry-cherez-akkreditiv/
• https://Ipotechnik.pro/dokumenty/akkreditiv/
• https://kvartira-bez-agenta.ru/melochi/akkreditiv-pri-kuple-prodazhe-kvartiry/
• https://ros-nasledstvo.ru/raschet-cherez-akkreditiv-pri-pokupke-kvartiry/